Economics-Mag.ru

Факторинг это скидка дебиторской задолженности. Давайте на примере. Алексей — продавец. Он отгрузил Олегу товары с отсрочкой платежа 60 суток. Скоро после этого Лешина компания попала в прибыльный разрыв ? не было денежных средств на покупку свежих товаров и выдачу зарплаты. Такая огромная отлагательство показалась вечностью.

Алексей пошел к условию. У него просили пакет документов и заполнить анкетку. Момент позвонил клиенту и узнал, что тот обрел продукт и жалоб нет.

После этого составили договор переуступки ? сейчас затратная была у условия. Алексей с условием подписали извещение о том, что сейчас Олег должен сбросить денежные средства факторинговой компании, а не Лешиной. Это извещение дали подписать Олегу. Момент сообщил клиенту, куда сбрасывать денежные средства и пояснил поставщику, когда ожидать поступлений.

Через 2 дня Алексей обрел на вычисленный счет полную сумму, а на e-mail ? счет на плату комиссионных условия. Когда отлагательство платежа у Олега завершилась, тот переместил денежные средства на счет условия, а не поставщика.

Факторинговые компании применяют различные модели выплат. В первую очередь они перечисляют не полную сумму , а разделяют ее на 2 платежа, к примеру 70% и 30%. Остаток в каком-то смысле залог, вдруг форс-мажор какой-либо упадет или клиент сильно просрочит плату, тогда из 2-го платежа будет можно сдержать особую комиссию. Факторинговая компания пересылает вначале первый платеж. Когда клиент сбрасывает всю плату условию, то и вам на счет прилетает остаток, из которого вычли комиссию.

Комиссия условия от 8 до 40 % сезонных. Она начисляется не за весь год, а за время использования денежными средствами. Предположим, что с того этапа, как момент сбросил денежные средства поставщику Леше, до тех пор, как его клиент Олег послал их условию, прошло 2 месяца.При 24% сезонных комиссия будет 4% от суммы затратной или 40 тысяч от 1 млн.

Какой факторинг бывает. Есть 2 вида факторинга обратный и безрегрессный.

Возвращение это возврат денежных средств. Вот вы приобрели часть денежных средств от условия, а ваш клиент не зачислил условию плату. Впрочем мог. Итак вот, при безрегрессном факторинге это головняк условия. Правда, за это он, вероятнее всего, не даст вторую часть платежа ? ее попросту употребят в пищу комиссии.

А при регрессном вы будете на пару с условием упрашивать к совести собственного заказчика. После завершения откладывания, есть этап ожидания как правило это около месяца.

Вдруг у дебитора прибыльный разрыв или бухгалтер захворал и не в состоянии провести платеж. Если за этап ожидания дебитор не оплатит, то надо будет вынимать денежные средства из собственного бизнеса, чтобы вернуть условию средства, которые он зачислил вам.

Безрегресс стоит дешевле спада, а получить по нему согласие труднее. Так как, если что, условию надо будет получить урон на себя.

При этом, безрегресс не страхует отказ покупателя платить, если продукт оказался низкокачественным. Другими словами, продать тонну укисших йогуртов, оформить безрегресс, получить часть денежных средств и сбросить в заход не выйдет.

Надежность покупателя вот что самое главное для получения поощрения от условия. Смотрят, большая ли компания и как продолжительно есть компания, какие обороты. Еще в обязательном порядке уточнят, как продолжительно он работает с вами и бывали ли за ним грешки ? продолжительные просрочки или срывы оплаты.

Чтобы разнюхать контрагента, вас просят поведать о нем в анкете и показать документы, которые докажут, что вы с ним известны не первый день, к примеру, карты 62 счета, чтобы заметить расплаты с заказчиком, контракты поставок, могут спросить денежную отчетность покупателя.

По мелочи к факторинговым фирмам обращаются нечасто, как правило проигрывают затратные по большим постоянным поставкам. У любой компании различные критерии по продолжительности отсрочек, однако подстроить дебиторку с отсрочкой больше 150 суток сложно.

Значительный момент не выйдет передать просроченную затратную. К примеру, Алексей отгрузил Олегу продукт с отсрочкой 60 суток. Прошло 60 суток, денежных средств от Олега нет, на контакт он не выходит. Такую затратную Алексей не может передать условию ? она просрочена.

В каких ситуациях факторинг регрессный сможет помочь. Представляется, что факторинг не слишком выгоден поставщику, так как надо собственные легальные денежные средства давать неизвестно куда направо. Однако бизнесмены продолжают им пользоваться. В чем все-таки факторинг помогает? Давайте разбираться.

Вылезти из прибыльного разрыва. Когда бизнес размахивает ручкой обещаниям, находясь на дне денежной ямы, наступает на помощь момент. Истинными денежными средствами можно покрыть прибыльный разрыв и жить далее.

Компания попала в прибыльный разрыв: пришел срок оплаты поставщикам и выплаты получек работникам, а денежных средств не было. При этом в компании было очень много дебиторской задолженности, однако обозримый срок закрытия был очень не скоро. Направились в банк для расчета кредита и к условиям, узнать сколько стоит растопить дебиторку.

Кредит обращался выгоднее, однако давали его под залог, а подставлять у компании было в особенности нечего ? оборудования дешевле ноутбука нет, а здание в аренде.

Факторинг обращался дешевле, однако его давали без задатка и факторинговая компания сама разбиралась с неторопливыми контрагентами. В конечном итоге, чтобы вылезти из прибыльного разрыва, компания приступила к условиям.

Однако необходимо отметить, что прибыльный разрыв далеко не всегда удастся захлестнуть «факторинговыми» денежными средствами. Если момент осознает, что компания не развивается, приносит потери, а кассовые разрывы ? обычное дело, то в оплате вполне может быть отказано.

Приглянуться большим клиентам и повысить виток. Государственные сети и большие оптовики довольно часто покупают продукт с отсрочкой в их мире вечером стулья, а днем денежные средства. Вначале они покупают продукт, реализуют его у себя, а потом рассчитываются с продавцом.

Большой этап откладывания оптимальное требование для них, из-за этого с поставщиками, которые не против отсрочить плату на дольше, заключают длительные контракты со надежными закупками. А такие контракты прибыльны поставщикам.

Компания выпускала морепродукты, преимущественно работала с большими областными дилерами, однако для повышения не хватало денежных средств ? виток компании в неделю был 10 млн.

Компания приняла решение применять факторинг, чтобы повысить отсрочку для клиентов. Момент утвердил 1 млн руб в роли предела это предельная совокупность, которую продавец мог получить, пока его клиент рассчитывается с условием. Критерии партнерства компании стали не менее интересными, и пошел рост продаж морепродуктов.

Видя, что покупатели выплачивают своевременно, момент повысил предел по поставщику до 15 млн. В течение года работы с факторинговой организацией продавец втрое повысил ежемесячный виток с 10 до 30 млн.

Подтягивать тех, кто платит не своевременно. Бывает, что покупатели оттягивают платежи даже после крайнего-прекрайнего времени.

Однако при возникновении 3-ей стороны ? условия ? поступать так неловко, поскольку специалисты факторинговой компании, в отличии от поставщика, не торопятся приглянуться и не сюсюкают со сроками. Пикантное подпинывание от факторинговой компании помогает избежать просрочек платежей от клиентов и в определенном смысле страхует от неуплаты.

Заработать больше. Если отлагательство чересчур огромная, то компания утеряет особую прибыль, так как на полученные денежные средства можно было приобрести еще продукта и реализовать его. Может, даже не 1 раз. Если у компании нет денежных средств, то и в виток запускать нечего.

Факторинг помогает работать «как бы без отсрочки»: можно проиграть затратную прямой в сутки отгрузки продукта, получить денежные средства и приобретать товары для производства или реализации вновь. И не сидеть, как Хатико, выжидая пролонгированной оплаты.

Продавец отгрузил продукт на 1 млн, его прибыль с данной сделки 100 тысяч. С клиентом условился, что отлагательство 3 месяца. Денежных средств на покупку нового продукта нет.

Поэтому, в первую же неделю продавец передал затратную условию и обрел от него 900 тысяч. Пока клиент намеревался с оплатой, продавец смог дважды скупить и продать продукт без откладывания, заработав 200 тысяч специальной прибыли.

Повысить виток в год. Если продукт или услуга сезонные ? срок их реализации урезан ? надо единовременное повышение размеров продаж. Откладывания платежей будут невпопад, поскольку могут взять денежные средства, необходимые для повышения выражения. Однако факторинг постановляет данную неприятность: вот вам денежные средства сейчас, успевайте зарабатывать пока год и есть спрос.

Компания производит подарки. К 2015 г они делают елочные игрушки, статуэтки с знаками года и торжественную мелочь. Получают хорошую выручку.

Этап серьезных продаж длинный ? ноябрь-декабрь, однако в сетевые супермаркеты они начинают поставки в середине сентября. Большие закупщики работают с отсрочками, из-за этого денежные средства сияют поставщику очень не скоро.

Однако в январе никто не будет декорировать елку. И чтобы продавать, пока люди планируют приобретать, компания уступает затратную условию, приобретает денежные средства и на них покупает продукт, который хорошо реализуется через программы не супермаркетам, а обычным людям.

Проверить контрагентов. Факторинговые компании скрупулезно рассматривают документы перед тем, как утвердить оплачивание.

Этим они страхуют себя от неудачных сделок и сопряженных с ними головняков. Обтекаемые формулировки и лазеечки в контрактах поставки рассматривают в факторинговой компании, когда расценивают надежность контрагента. Им также проблемы не нужны.

Навести порядок в бумагах по поставкам. Если работа с факторинговой организацией ? это далеко не единовременный парк, а регулярное партнерство, то вы приобретаете нормализованный документооборот по поставкам. Проверка расчетов, контроль сроков оплаты, учет всех соглашений.

В чем риски факторинга. Стартуют проблемы, если клиент такой «Все, пока, я не буду платить!» и ушел в заход. Момент попыхтит, попытается достичь выплат. Но в случае если он потерпит фиаско, то придет обратно к поставщику и будет требовать вернуть денежные средства. И здесь не избавляться.

Момент не будет требовать отчитываться за денежные средства, которые переместил, однако предпочтительнее их растратить на получение продукта для качественного покупателя, с которым вы работали.

Это защитит компанию в случае спада: если дебитор не заплатит, по крайней мере будет, где получить денежные средства для возврата условию. Даже если будут просрочки и денежные штрафы, все равно выйдет рассчитаться.

Продавец отгрузил государственной сети магазинов продукт с отсрочкой, через неделю он оформил обратный факторинг. Все приобретенные денежные средства он инвестировал в свежий проект, который не окупился. Когда отлагательство завершилась, государственная сеть поставила взаимозачет и не оплатила по затратной.

Момент приехал к поставщику с условием вернуть денежные средства. А их нет ? ни в товаре, ни в другой дебиторке, ни в бизнесе вообще.

В первую очередь момент постановляет споры без суда, однако на этот раз инцидент не получилось устроить иначе. По судейскому заключению продавец возвратил денежные средства. Это был большой стресс и для владельца, и для бизнеса, поскольку трудно быстро вынимать большие суммы из выражения ? все может развалиться.

Правила безопасного факторинга:

Внимательным образом читайте критерии партнерства с факторинговой организацией и уточняйте странное.

Оформляйте обратный факторинг лишь на сделки с качественным клиентом, который 3 раза уплачивал своевременно и в точности не подставит.

При регрессном факторинге имейте запасной план, откуда получить денежных средств, если заказчик соединится и не заплатит.

Расходуйте «факторинговые» денежные средства на покупку товаров и реализовывайте их качественным заказчикам.